P2P투자, 나도 한번 해볼까?

안녕하세요. 

오늘은 요즘 핫 한 P2P(개인간 대출, Peer to Peer)투자에 대해서 알아보겠습니다.

우선 P2P투자가 무엇인지 알아보겠습니다.

P2P투자. 즉, P2P금융이라고 하는데요. 

P2P(개인간 대출, Peer to Peer)금융은 자금의 대출을 원하는 사람이 오프라인이 아닌 온라인 상에서 중개업체를 통하여 자금의 대출을 신청하면 중개업체들, P2P 금융업체들이 신용등급에 따라 이자율을 심사하여 공개를 하여 불특정 다수에게 대출금액을 모집하는 것을 말합니다. 이는 간접금융인 은행 대출과는 다르게 대출자와 투자자를 직접 연결시켜줍니다. 

대출을 원하는 사람은 개인이기도 하지만, 금융권의 한도가 찬 기업들도 그 대상이 될 수 있습니다. 

위 구조를 보시면 P2P투자에 대해서 쉽게 설명해 놓았습니다. 다만 투자에는 리스크를 줄이기 위하여 대출자는 담보를 제공하게 되는데요, 그 담보에는 여러가지가 있습니다. 매출채권, 부동산, 건물, 토지, 재고 등 여러가지 담보를 잡게됩니다. 

↑ P2P업체 피플펀드의 홈쇼핑 채권 담보 상품과 투자자 보호장치

↑ P2P업체 빌리(Villy)의 사업자금 대출 및 투자자 보호장치

중개업체에는 루프펀딩, 줌펀드, 렌딧, 빌리, 테라펀딩, 피플펀드 등 여러 업체들이 있습니다. 이러한 업체들은 제각각 취급하는 상품과 수수료가 다르기 때문에 본인에게 알맞는 업체를 선택하는 것도 중요합니다.

위 사진은 P2P업체 루프펀딩의 투자 상품입니다. 다른 업체의 상품과는 다르게 스마트폰과 중고차 관련 펀딩이 진행중이네요.

사실 P2P투자를 시작함에 있어서 가장 두려운것이 연체, 혹은 부도 입니다. 사실 저도 P2P투자를 함에 있어 가장 중요하게 살펴보는 것인데요. 

이러한 리스크에 대해서는 각 업체들 마다 자체 신용평가 및 대출자의 신용등급을 상품과 함께 명시해 놓고 있습니다.

위 사진은 P2P업체 테라펀딩(TERAFUNDING)의 자체 신용평가와 대출자의 신용등급을 상세하게 적어놓은 사진입니다. 이처럼 대출자들의 신용 또한 중요하게 살펴보아야 합니다. 

어느 금융권이나 마찬가지로 신용등급이 낮으면 이자가 높은 것처럼, 투자 상품들 또한 대출자의 신용에 따라 수익률에 차이가 납니다. 

'HIGH RISK, HIGH RETURN'의 원칙이 여기서도 적용됩니다.

P2P 투자상품은 원금보장이 되지않는 리스크가 있는 위험투자자산입니다.

하지만 이러한 위험 속에서도 안전한 투자상품을 고를 수 있는 방법이 있습니다.

제가 투자상품을 고르는 팁을 드리자면, 저는 안정성을 우선시 하기 때문에 담보물을 관심갖고 살펴봅니다. 보통 부동산 투자 상품들을 많이 보는데요, 특히 부동산 담보가 1순위인 것들을 위주로 살펴봅니다. 부동산은 원금 회수가 용이하여 대출자가 부도 혹은 파산이 난다 하여도 해당 부동산을 매각하여 투자금을 회수 할 수 있기 때문이죠.

1순위, 2순위, 3순위... 처럼 담보물에도 순위가 매겨지는데요 P2P업체가 선순위 일수록 처분 금액에서 가장 먼저 투자금을 회수 할 수 있게됩니다. 당연히 후순위로 밀릴수록 선순위들의 부채를 먼저 해결한 후 남은 금액을 상환받게 되거나 혹은 못받게 될 경우가 생길 수 있습니다.

이밖에 이자 지급의 '연체'가 발생 할 경우도 생기는데요, 실제로 저는 1달여간 연체가 발생했었는데 제가 이용하는 업체에서는 연이자 25%를 적용한 금액을 담보물을 매각하여 투자원금과 함께 돌려주었습니다. 

이처럼 부도와 연체가 발생하였을 시 담보물의 상환 우선순위가 높으면 그만큼 안정성이 높아집니다. 제가 드린 TIP 잊지마세요~^^

투자를 결정하면 먼저 P2P업체(중개업체)를 선정해야 하는데요, 각 P2P업체들 마다 투자상품이 다르고 추구하는 수익률, 전략, 기간 등 천차만별이기 때무넹 투자업체를 정할 때에 본인에게 알맞게 선정하시면 됩니다.

P2P 투자금액은 업체당 1000만원으로 제한되어 있습니다. 하지만 지난 2월 27일 금융위원회에서 비(非)부동산 투자에 대해서 기존 1000만원에서 2000만원으로 상향 조정 발표했습니다. 즉, 부동산 PF(Project Financing), 부동산 담보대출을 제외한 상품에 투자금액한도가 상향조정 된 것이라고 보면 됩니다. 

최근 P2P투자는 큰 성장을 하고있으며 매월 8~10% 수준으로 성장하고 있다고 합니다. 이처럼 투자열기가 과열되는 가운데 신중한 투자를 하시어 리스크를 최소화 시키시길 바랍니다. 

하수는 높은 수익률을 쫓고, 

고수는 높은 안정성을 추구한다.

투자의 명언, 항상 잊지말고 기억하시길 바랍니다.