전북은행, 지방은행의 역할(소비자 금융팀)

우리나라 지방은행들의 금융시장에서의 역할과 기능, 취업 정보에 대해 알려주려고 오셨다. 어떠한 이야기들을 학생들에게 해주실까 고민을 하고 오셨다고 한다. 이에 맞게끔 주제를 특별히 신경 쓰셔주셔서 시작부터 더욱 더 강의에 대한 열의가 불타 올랐다. 강의 내용은 금융기관, 신상품개발, 신용평가, CB, 자격증, 직장, 취미, 전문가 등에 관련되어서 진행이 되었다. 직장인 관점에서의 금융기관, 직장인으로서의 금융기관, 은행의 여러 업무 중 팀장님께서 하고 있는 일, 가장 관심이 많은 자격증, 어떤 것을 준비해야 하는가에 대해서 강의를 진행한다고 하셨다. 직장, 취미에 관해 고민을 가진 학생들이 많은 만큼 인생에서 도움이 많이 될 주요 주제를 특별히 준비해 오셨다.

 금융기관이 하는 일은 다음과 같다. 자금의 중개기능, 결제 기능, 저축 의욕 촉진, 산업 자금 공급 등이 있다. 이 중에서도 직장인의 관점에서 설명을 해주셨다. 금융 쪽에서 직장을 준비하고, 찾고자 하는 이들에게 도움이 될 것이라고 하셨다. 은행에서 돈을 입금, 대출 등을 하는 것이 자금의 중개기능이다. 금융기관은 금융 시장에서 수요자와 공급자 간의 수급을 중개하는 기관을 의미한다. 결제 기능은 다음과 같다. 휴대폰 요금 납부와 같은 시간이 소요되는 일을 도와주는 역할을 한다. 저축 의욕 촉진은 잉여금을 돈이 필요한 사람에게 중개하기 위해서 저축에 관한 의욕을 촉진시키는 기능이다. 다음으로 돈이 필요한 사람, 기업은 은행이 적은 자본을 모아 형성한 대 자본을 빌림으로써 경제 발전에 기여를 한다. 이렇게 금융회사들이 무엇을 하는지 알게 되었고, 이를 바탕으로 금융 중 은행, 증권, 보험에 대해 곰곰히 목표를 정할 계기가 되었다. 금융기관은 세부적으로 은행, 비은행 예금취급기관, 금융투자업자, 보험회사, 기타금융기관으로 분류가 된다. 특수 은행은 특수 목적을 가진 은행을 말한다. 비은행 예금취급기관은 은행은 아닌데 은행과 비슷한 업무를 취급하는 은행을 말한다. 가장 근원적인 수입원은 예금과 대출의 이자 차이인 예대마진이 이에 해당한다 그러나 빌려준 돈에 대해 항상 되돌려 받을 수 있는 것이 아니므로 신용평가에 대한 중요성이 갈수록 커지고 있다. 금융기관이 파산이 나지 않기 위해서는 신용평가가 필수적이다. 금융투자업자들은 소위 증권회사를 의미한다. 증권 또는 파생상품의 위탁매매 및 자기매매, 펀드판매 및 중개를 주 업으로 삼는다. 증권사의 경우 브로커리지 수가 줄어드는 경우 부도가 날 수 있다. 기존의 고객들이 타사의 편리한 시스템을 이용하는 경우 고객수가 줄어드는 것이 그들의 가장 민감한 사안이다. 마케팅에 관련해서 실패하는 경우 대마불사 같은 대형 금융기관도 망할 수 있다. 과거의 경우를 살펴보면, 경기은행은 현재 그 자취를 찾아볼 수가 없다. 15년 전만 해도 수가 많았었는데, 현재 흡수,합병으로 인해 많이 줄어 들었다. 보험회사는 생명보험, 손해보험 의 인수 및 운영을 한다 고객들로부터 받은 보험금으로 운용을 하여 수익금을 창출하여 주 수입원으로 삼고, 나중에 보험사고가 발생 시 보험금을 지급한다. 보험회사의 경우 수취한 보험료를 바탕으로 투자 운용을 적절히 하지 않는 경우 망하게 된다. 또한 보험금을 잘못 예측을 하여 들어온 보험료 대비 나간 보험금의 규모가 큰 경우 적자로 인해 손실을 보게 된다. 정확한 상품 설계가 필요한 곳이다. 기타금융기관에는 여신전문금융회사가 있다. 이에는 리스회사, 신용카드회사, 할부금융회사, 신기술금융회사가 이에 해당한다. 시설대여, 연불판매, 신용카드 이용 관련 소비자금융, 할부구매자금 융통, 신기술사업자에 대한 투자, 융자 및 기술지도 등을 한다. 그렇다면 흥미가 있는 금융기관은 어떤 것인지, 나에게 맞는 기관은 어디인지 알아 보아야 한다. 이는 자격증과도 자연스레 연결이 된다.

 전북은행 소비자금융팀에서 하는 일은 다음과 같다. 전북은행은 지방은행으로 영업권이 한정되어 있는 것을 의미한다. 소비자금융은 기업금융이 아니고 개인들에 대한 자금융통 업무를 맡은 것이다. 또한 신상품개발, 신용평가, 신용정보회사와 같은 역할을 하고 있다. 신상품개발은 오더를 받아 시장 조사를 하고 타겟을 선정하고 상품을 금리, 한도를 고려하여 만들고, 채널 및 프로세스 작업을 하고 운영 및 모니터링 작업을 하는 것이다. 신용평가는 개인신용정보를 바탕으로 유의한 항목을 선택하고 가중치를 부여하고, 이를 바탕으로 등급을 산출하고, 전략을 세운다. 전략은 승인/금리/한도 등을 적절히 활용한다. 신용정보회사는 금융기관의 개인 금융거래자료 및 일반기업의 개인 상거래 자료 등 개인의 신용 관련 정보를 토대로 종합적인 개인신용도를 평가해 제공하는 신용정보 집적기관이다. NICE, KCB, SCI 등이 있다. 이 외에 실생활에서 유의한 팁으로 대부업체에는 절대 대출을 받아서는 안 된다고 말씀 하셨다. 이는 개인 신용등급에 영향을 크게 미치므로 사회생활을 앞둔 초년생으로서는 절대로 이용해서는 안 된다고 하셨다. 신용등급은 금융위로 허가를 받은 신용조회 회사나 금융회사들이 산정을 하는 것으로, 회사들은 금융회사들이 가진 고객들의 정보를 기반으로 가공한 것이다. 그러므로 복잡하기도 하지만 금융회사들이 가지고 있는 정보를 기반으로 가공한 것이기 때문에 자체적인 기준에 맞춰 산정한 개인신용등급보다는 보편적이라는 특징을 가지고 있다. 따라서 신용등급을 지금부터 철저하게 관리를 하는 것이 매우 중요하다고 하셨다.

마지막으로 자격증의 종류와 무엇을 왜 어떻게 준비해야 하는가에 대해 말씀을 해 주셨다. 회사를 볼 때 경쟁사 관련한 정보를 이야기 하는 것이 매우 도움이 된다고 하셨다. 이는 면접 상황에서 매우 유용한 팁이다. 옛날의 경우 이렇게 자격증이 크게 세분화 되지는 않았는데, 최근에는 상당히 세분화 되어 있다. 모든 걸 주어진 시간 내에 다 딸 수가 없으므로, 집중적을 공부를 하는 것이 좋다고 하셨다. 그러나 강사님 개인적인 의견으로는 자격증은 자격증일 뿐이라고 말씀을 하셨다. 자격증은 일종의 허들과 같은 것으로 있다고 해서 무조건 취업이 보장되는 것은 아니라고 하셨다. 이중에서 CFA, FRM 같은 경우는 자격증 중에서도 유용한 편에 속한다고 하셨다. 마지막으로 직업과 취미에 관련하여 말씀을 해주셨다. 배고픈 고민과 배부른 고민으로 강연을 진행하셨는데 학생들을 위한 조언은 다음과 같다. 배고픈 고민보다 배부른 고민에 대해 말씀을 해주셨는데, 직장을 구하는 사람들 중에서 준비가 안된 예비 직장인들이 많다고 하셨다. 토익과 자격증을 준비하여 회사에서 원하는 인재상에 맞추어 들어 왔는데, 막상 입사하고 나면 실제로 목표로 했던 것과 안 맞는 경우가 많다고 하셨다. 직업은 생계를 유지하기 위하여 자신의 적성과 능력에 따라 일정한 기간 동안 계속해서 종사하는 일이라고 하셨다. 취미는 전문적으로 하는 것이 아니라 즐기기 위하여 하는 일이라고 하셨다. 전문가는 어떤 분야를 연구하거나 그 일에 종사하여 그 분야에 상당한 지식과 경험을 가진 사람을 의미한다. 직장을 엄청나게 가고 싶어하고, 절박한 경우라 직장을 가리지 않고 원서를 많이 넣어서 준비가 안된 직장에 지원을 하는 경우이다. 평생을 다닐 수 있는 직장인가에 대해 입사한 후에도 고민이 끊임없이 생기는데 이를 절박한 고민이라고 한다. 취미를 농구라 보면, 이 농구를 가지고 직업으로 삼기는 힘이 든 경우가 많다. 주변에도 취미를 직업으로 생각하는 사람들이 있는데, 직업과 취미는 천지차이이다. 이 둘이 일치하는 경우는 매우 소수이다. 삶에서 즐기고 누릴 수 있는 취미는 따로 있다. 직업을 가지고 있으면 취미는 자연스레 누릴 시간이 있다고 하셨다. 옛날과 달리 요즘에는 프로페셔널한 취미를 가지고 있는 직장인도 많아서 이에 대해 조언을 해주셨다. 따라서 직업에 관해서는 전문가가 되는 것을 목표로 삼아야 한다고 하셨다.